想当初马云在创立淘宝的时候，已经考虑到交易的付款环节是个大问题，因为不仅是安全的问题，还有用户与商家的信任问题、便捷性和平台操作。马云找银联去谈过，想双方搞合作，不过那时淘宝刚起步，名气不大，银联是不搭理他的。

马云之后去跟银行谈，银行答应了，并开通了快捷支付给他，所以支付宝是和各家银行打通了，下图就是付款结算的直连模式。

第三方支付直连模式

讲完支付宝，在看看微信，微信搞了个扫一扫，其实就是把对方的相关信息转变成一个二维码，对方一扫，就复原了这个信息。同样，微信把商户的银行账户信息变成二维码，扫描即支付。2014 年 3 月，微信开放 “微信支付” 功能，扫码支付正式走上支付的前台。

所以，我们现在回头来看，作为电商功能的支付宝支付和作为移动支付的微信扫一扫二维码支付就彻底的动摇了银联的霸主地位。

移动支付费用为什么比POS低

现在，我们再来分析银联的pos机和移动支付这两者是如何盈利的？为何移动支付的费用比POS机低呢？

银联POS机：

假设：你在POS机上刷卡1000元，你得付出6元的手续费。

首先获利的机构分别是：银联、发卡行、收单机构。

那这6元手续费如何分配了？

发卡行拿4.5元，但发卡行需拿出0.325元上缴给银联；收单机构拿1.5元，但也需拿出0.325元上缴银联。

那么最后的分配标准则是：

银联：0.65元

发卡行：4.175元

收单机构：1.175元

移动支付：

假设：你在商家那里扫码支付1000元，你得付出3.8元的手续费。

那这3.8元手续费如何分配了？

服务商拿1.8元，支付宝/微信财付通拿2元。

如是支付宝余额付款，则不需付给银联费用。

通过这样的比较，我们可以直观的看出，POS机收款每一笔交易都跟银联有关，并且双方机构都会拿出分润给银联。而第三方移动支付机构是把银联和收单机构这2个环节都撤销了，没银联什么事，自然费用就低了很多了。

所以，很多人不理解，为什么pos机的费率是0.6%，而无卡支付是0.38%呢？现在答案不言而喻了吧！

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